Captar recursos com instituições financeiras é uma estratégia vital para o crescimento e desenvolvimento da sua empresa. Atualmente, vejo que essa prática oferece a alavancagem necessária para financiar projetos importantes, seja por meio de bancos comerciais, cooperativas de crédito ou instituições de fomento.
“Dê-me uma alavanca e um ponto de apoio e moverei o mundo” – Arquimedes
A frase célebre de Arquimedes poderia ser muito bem utilizada para o mundo de negócio. O ponto de apoio é a sua empresa e a alavanca é o capital de terceiros, que permite a aceleração do crescimento e o desenvolvimento de projetos.
Nessa publicação, vamos compreender sobre fazer captação de recursos com instituições financeiras, que podem ser realizadas com os Bancos Comerciais, Cooperativas de Crédito e Instituições de Fomento.
Quer saber mais sobre captação de recurso com terceiros?
Acesse nossas publicações anteriores sobre o tema:
- Por que as operadoras de saúde se verticalizam?
- Como captar recursos para grandes projetos na saúde?
- Dívida ou capital próprio, qual a melhor fonte de recursos para grandes projetos
Características das Captações
Em resumo, essas captações são realizadas com as seguintes características:
- Recursos de longo prazo, normalmente acima de 8 anos;
- Período de Carência para amortização da dívida: para desenvolvimento dos projetos, costumeiramente entre 1 e 2 anos;
- Benefício Fiscal com a redução dos juros da base de cálculo do imposto de renda;
- Garantias compatíveis com o porte do projeto e da empresa.
Adicionalmente, para as instituições de fomento:
- Taxa de Juros Subsidiadas (com custo inferior ao praticado pelas instituições de mercado ou, em alguns casos, inferiores ao próprio CDI;
- Maior flexibilidade com a constituição das garantias.
Com destaque para as instituições de fomento, as principais são:
- Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social – BNDES;
- Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais – BDMG;
- Banco do Nordeste – BNB;
- Banco de Desenvolvimento de são Paulo – Desenvolve SP
Em geral, essas instituições possuem linhas específicas para o segmento de Saúde Suplementar. A principal delas é fornecida pelo BNDES, pela linha do FINEM Saúde, com remuneração composto pela TLP + Spread de 1,5% a.a.
Essa linha é destinada aos projetos no setor para desenvolvimento de projetos de construção, treinamentos, aquisição de móveis, equipamentos e etc. Ou seja, para praticamente todas as necessidades do segmento de saúde.
Quer conhecer mais? Veja as informações sobre essa linha no portal do BNDES
Um ponto de destaque para as captações com o BNDES está na sua forma de financiamento, com juros atrelados à TLP.
A Taxa de Longo Prazo – TLP – possui um componente fixo e outro atrelado ao IPCA. Em agosto, a TLP é apurada pelo IPCA +5,19%, que seria válida para todos os contratos firmados nesse mês, mas vigente para todo o período de contração:
Como exemplo, conheça o caso da Unimed Natal, em projeto financiado diretamente com o BNDES.
Para que a cooperativa ou empreendedor possa acessar essas formas de financiamento, será necessária desenvolver as seguintes as seguintes etapas:
Vale destacar que a viabilidade do projeto é a peça chave para o sucesso na captação, o que permitirá analisar as projeções de fluxo de caixa e resultados esperados com o projeto, para que o nível de risco possa ser apurado de forma correta e, então, obter o financiamento.
Dessa forma, ao utilizar essas linhas de fomento, é possível garantir recursos de longo prazo, compatíveis com o ciclo de desenvolvimento do projeto ou empreendimento. Assim, assegura a liquidez de curto prazo e acelera o desenvolvimento da empresa.
Afinal, se uma alavanca permite ampliar a força do deslocamento, o ponto de apoio precisa ser igualmente consistente ao empenho dedicado.
Captação de recursos com instituições financeiras, como bancos e cooperativas de crédito, é fundamental para o crescimento empresarial. A utilização desses recursos permite financiar projetos de longo prazo, com condições vantajosas, como carência para amortização e benefícios fiscais. Instituições de fomento, como o BNDES, oferecem ainda taxas subsidiadas e maior flexibilidade em garantias, viabilizando investimentos estratégicos, especialmente no setor de saúde.
Saiba mais sobre
Por que captar recursos com instituições financeiras?
Para financiar o crescimento e desenvolvimento de projetos de longo prazo.
Quais tipos de instituições financeiras são citadas?
Bancos comerciais, cooperativas de crédito e instituições de fomento.
Quais são os benefícios fiscais mencionados?
Redução dos juros da base de cálculo do imposto de renda.
Quais são as principais instituições de fomento mencionadas?
BNDES, BDMG, BNB, e Desenvolve SP.
Qual é a linha de crédito específica para o setor de saúde?
A linha FINEM Saúde oferecida pelo BNDES.
Quais são as condições típicas de financiamento?
Recursos de longo prazo, carência para amortização e garantias compatíveis com o projeto.